新西兰银行业监管太严了？BNZ再次受到警告！

By NZ每日财经· 2022年07月10日 21:58

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本文来源：NZ每日财经

新西兰银行业可能正在经历最严苛的监管时期，上周BNZ因违反反洗钱法而收到储备银行的正式警告。

这次违规行为涉及BNZ在2018年11月至2020年4月期间处理的超过50,000笔国内现金交易。

根据储备银行的说法，BNZ在要求发送给警察金融情报部门的规定交易报告(PTR)中未能报告交易的正确位置，因而违反了其在反洗钱和打击资助恐怖主义方面的责任法案（AML/CFT法案）。

BNZ将违规的原因确定为其计算机处理系统中的编码错误。

“BNZ迅速对此事进行了补救，并在调查期间与储备银行充分合作，”储备银行副行长Christian Hawkesby说。

“PTR制度对于构建新西兰金融体系的情报图景很重要。”

“不幸的是，这些编码错误损害了金融情报部门所掌握信息的质量。”

Hawkesby说：“我们注意到，BNZ向我们自我报告了这个问题，并一直在努力解决这个问题，并向金融情报部门提供更正的信息。”

在2020年底BNZ就曾因违反CCCFA法案（在该法案升级收紧之前）收到了新西兰商业调查委员会（Commerce Commission）的警告，称BNZ银行违反贷款原则的行为，涉及近12,000名借款人。

在2018年商业调查委员会与BNZ接洽后，该委员会对BNZ进行了调查，认为BNZ有15项潜在违反CCCF法案的行为。

在2015年6月6日至2017年2月24日期间，潜在违规行为涉及向客户提供的某些房屋贷款，个人贷款，信用卡和账户透支产品。

但是该委员会表示，BNZ银行可能在数千起案例中违反了负责任借贷原则和披露义务。委员会表示，有11956名受影响的客户。

他们说：“委员会认为，BNZ银行不符合《2003年信贷合同和消费者金融法》（CCCF Act）的要求，包括在交付该法要求的信息时犯了错误。”

在某些情况下，BNZ提供的披露不完整或不准确，而在另外一些情况下，BNZ在提供信贷产品后一天，几天或甚至七个月之后才把有关产品的信息披露给客户。

而在此次CCCFA法案升级之后，新西兰政府除了收紧了银行在审核借款人贷款申请时的标准外，还增加了一系列对银行本身的惩罚措施。

根据CCCFA的变更，如果发现贷款机构违反该法案，其管理高层或被处罚个人最高60万纽币的罚金，而且这类罚金不能通过商务保险索赔，要从高管自己口袋掏。就贷款机构而言，除了高额罚金，严重违反CCCFA更有被取消发放消费贷款（信用卡，个人贷款，房屋贷款等）执照的风险。

虽然在7月份政府政府放松了一些针对借款人的法规，但针对银行的严格监管政策依旧存在，例如对银行的惩罚机制以及对银行高层的个人处罚恐吓。

法规要求银行业必须在今年11月彻底遵守CCCFA的变更要求，各项审查率通过必须达到95%以上，而目前很多银行的合规率都远低于这个数值，而接下来四个月银行业显然需要如临大敌去达到政府所要求的严苛合规标准，期待近期贷款会放松的人恐怕又要落空了。并且新西兰贷款难这一现象要想有所改变似乎仍然遥遥无期，而这也正继续影响着房地产市场乃至整个新西兰经济。。。。

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