澳联储连续八次加息，四大银行跟进，贷款利率上调0.25%，对抵押贷款者意味着什么？
By 今日悉尼· 2022年12月07日 02:28
转自公众号：今日悉尼sydtoday
今日话题
就在昨天，
澳联储又加息了！
这已经是今年第8次加息！
时代报报道称，
这是自1994年以来最激进的
加息周期！
而四大银行也持续跟进！
《每日电讯报》报道称，
NAB、Westpac、ANZ、CBA
都将抵押贷款利率上调了0.25%。
01
澳联储8次加息，四大银行跟进！
对于很多浮动抵押贷款持有者来说，又有坏消息！
据《时代报》报道，澳联储今年已第8次加息，这是自1994年以来最激进的加息周期。
而四大银行也持续跟进！
《每日电讯报》报道称，澳洲国民银行（NAB）、西太银行（Westpac）、澳新银行（ANZ）和联邦银行（CBA）都将抵押贷款利率上调了0.25%。
在此之前，澳联储宣布上调现金利率，这是连续第8个月加息。
周二下午2点30分，澳联储宣布，基准现金利率将从2.85%上调至3.1%。
国民银行是四大银行中首家传递加息信号的银行，浮动抵押贷款持有者将承担0.25%的全部加息。
从12月16日起，国民银行的贴现浮动利率将达到6.67%，这意味着50万澳元贷款的月还款额将增加78澳元。
西太银行和澳新银行也迅速将利率上涨转嫁给了持浮动抵押贷款的自住客户。
联邦银行是最后一家宣布将从12月16日起将0.25%的加息转嫁给借款人的大型银行。
从12月16日起，澳新银行的贴现浮动利率将达到5.99%，指数利率将跃升至7.39%。
如果国民银行的客户申请了50万澳元的贷款，预计每个月要多支付72-81澳元。
从12月20日起，西太银行的标准浮动利率将达到6.18%，标准利率将达到7.48%。
Athena Home Loans周二表示，该行也将“配合”澳联储的声明提高利率。这将使一笔50万澳元抵押贷款的月供增加约80澳元。
这样一来，自4月份以来的月供总额将增加到910澳元，全年增加到1.1万澳元。
Finder消费者研究主管Graham Cooke说：“要想负担得起，你的最低收入需要略高于18万澳元——这远远高于平均工资。”
目前，现金利率比澳联储5月份开始抗击通胀之前高出3个百分点。
9月6日，行人走过位于悉尼的澳大利亚储备银行（央行）。新华社发 （胡泾辰 摄）
加息的速度和规模让许多人更加难以接受，因为澳联储曾表示，利率要到2024年才会上调。
Celeste和Brad Andrews夫妇在两年前建造了他们的房子，在抵押贷款月供增加1000澳元后不得不卖掉房子，他们对此非常伤心。
在最新一次加息的同时，澳联储行长Philip Lowe在一份声明中表示，央行董事会将进一步收紧货币政策。
“澳联储预计在未来一段时间内将进一步加息，但这不是预先设定的路线。”他表示，为了确保当前的高通胀只是暂时的，5月份以来利率“大幅累积上调”是必要的。
“高通货膨胀损害了我们的经济，使人们的生活更加困难。澳联储的首要任务是重新建立低通胀，并随着时间的推移使通胀率回到2%至3%的区间。
董事会认识到，货币政策的运作具有滞后性，利率上升的全部影响尚未在抵押贷款支付方面体现出来。”
澳新银行经济学家预测，到2023年5月，现金利率将达到3.85%。
澳新银行经济主管David Plank表示：“我们认为通胀和薪资增幅将被证明过高，澳联储短期内无法停止升息。”
澳新银行预计，明年2月、3月和5月将加息0.25%。
澳联储董事会在1月份不开会。
02
这对抵押贷款者有什么意义？
以下六张图表有助于解释这对抵押贷款持有者的意义。
据澳媒报道，随着通胀开始上升，澳联储从5月份0.1%的历史低点开始加息，自那以来每月都在加息，并于昨日升至3.1%。
为了抑制通货膨胀，澳联储希望澳人稍微减少消费，而提高利率就是其鼓励这种做法的方式。
当澳联储提高现金利率目标时，商业银行很快也会效仿。
根据RateCity的计算，这意味着，4月份以2.86%的浮动利率获得50万澳元25年期抵押贷款的人。
如果贷款人将利率的全部上调转嫁给他们，那么其月供将从2335澳元增至3169澳元，月供增加了834澳元。
有75万澳元抵押贷款的人将额外支付1251澳元。
（图片来源：《时代报》）
但是，对现有抵押贷款进行再融资的人可能会更划算。
根据RateCity的数据，在各大银行提供的自住贷款中，现有客户的最低浮动利率平均为5.65%，而新客户的浮动利率约为4.6%。
不管怎样，高利率都对房地产市场产生了影响，澳人的抵押贷款减少了。
澳洲统计局的数据显示，新住房贷款总额已从1月份334亿澳元的峰值降至258亿澳元。
自住者占了新增住房贷款的大部分，约三分之二。
值得注意的是，联邦银行、澳新银行、国民银行和西太银行持有澳洲大部分新增和现有抵押贷款。
全国平均贷款规模发生了怎样的变化（图片来源：《时代报》）
更高的利率意味着购房者可以借更少的钱（这也鼓励了全国房价的下跌）。
03
房租大幅上涨
现在全澳的房租也在大幅上涨！
Domain数据显示，上个月全澳租房空置率保持在0.8%的历史最低水平，低于前一年11月的1.5%。
据《时代报》报道，在大多数城市，上个月的空置率保持稳定或几乎没有改善。
对于租户来说，面临的形势会更加严峻。Domain研究和经济主管Nicola Powell表示，现在仍然是房东市场。
墨尔本是唯一一个空置率下降的首府城市，回落到1.1%的历史低点，并与悉尼相匹配。
珀斯和阿德莱德的空置率最低，为0.3%，其次是霍巴特的0.4%。堪培拉的空置率最高，为1.2%。
目前墨尔本内城的空置率为1.8%，但随着留学生和移民回归，预计情况将有所好转。
中介Daniella Ferraro表示，墨尔本市区的大多数放在会在两周内租出。
她称租金开始回升，咨询量也在增加，但申请人数仍然偏低。
不过她预计随着越来越多留学生的返回，情况会发生变化。
在悉尼，空置率最低的是中间和外围地区，如Penrith、Camden、Campbelltown、Bankstown和Sutherland，这些地区的空置率都是0.5%。
中介Greg Taylor表示，由于房东想要套现，导致市面上的房源减少，所以大多数出租房都能收到多份申请，并在一周内租掉。
他还称，租房者为了能获得优势，会愿意每周多出20-50澳元，甚至愿意提前支付半年租金。
租户权益组织Better Renting执行董事Joel Dignam，低收入者因为没有竞争优势，所以受影响最大。
今日结语
就在昨天，
澳联储宣布了
第8次加息！
浮动利率抵押者要注意了！
此外，在澳洲租房市场，
目前的形势，
仍然是房东市场！
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