储备银行发出警告：有房贷的人特别容易受到利率变化的影响

By 新西兰中文先驱网· 2023年10月30日 04:53

新西兰中文先驱网 Sophie 编译 新西兰储备银行（RBNZ）表示，新西兰的金融体系“看起来很稳健，能够很好地应对潜在的挑战”。

监管机构认识到，该体系的脆弱性源于抵押贷款持有人非常容易受到高利率的影响。

这是因为房价上涨使得新西兰借款人以国际标准衡量的负债特别高，人们还倾向于锁定较短的期限，这意味着他们对利率变化的感受更为强烈。

RBNZ指出，总的来说，抵押贷款持有人正在履行他们的还款义务，银行体系的状况比2009年全球金融危机期间要好得多。

但是，如果失业率飙升或金融环境收紧，问题就会出现。

新西兰家庭每100纽币的可支配收入大约有170纽币的债务。

这一比例在加拿大也差不多，但在澳大利亚更糟，那里的家庭每100纽币的可支配收入有近200纽币的债务。

在英国、欧洲和美国，家庭每100纽币的可支配收入有大约100至130纽币的债务。

RBNZ在周一发布的半年度《金融稳定性报告（Financial Stability Report）》的其中一章中包含了这些数据，该报告的全文将于周三上午发布。

RBNZ希望引起人们注意的一点是，尽管它对高利率对抵押贷款持有人的影响持谨慎态度，但新西兰金融体系的状况与其他发达国家相似。

RBNZ表示：“迄今为止，金融体系在很大程度上能够抵御利率上升带来的风险，但全面影响仍有待观察，一些令人担忧的领域正在出现。”

抵押贷款持有者是最受影响的，因为抵押贷款债务占新西兰注册银行发行的5510亿纽币贷款的63%。

谈到金融体系的其他部分，RBNZ指出，虽然新西兰股市在疫情初期表现良好，但从那以后，按照国际标准衡量，它的表现就不佳了。

RBNZ表示，这在一定程度上反映出，相对于许多海外指数，利率敏感类股票在NZX50指数中的权重更高。

“美国股市受到科技行业强劲表现和强于预期的经济活动的提振。欧洲股市最近从能源价格下跌中获利，这增加了企业利润。”

它承认，无论是在国内还是国外，商业地产行业都面临“相当大的逆风”。

“利率上升和由于更多的工人选择在家工作导致租户需求下降，已经降低了资产估值并恶化了房地产业主的贷款偿还能力。”

“由于贷款标准收紧，资金也变得更加紧张。未来，业主经营利润率的下降和贷款再融资难度的增加，可能会提高逾期债务的比例。”

RBNZ承认，新西兰银行对商业地产的敞口不像美国银行那么大。

此外，收紧的贷款标准减轻了金融体系面临的风险。

“到目前为止，金融压力的迹象有限。”RBNZ表示。

RBNZ说，从整体来看，关键的金融压力指标“与预期相比大多是良性的，尽管一些压力领域正在出现”。

“这在一定程度上反映了强劲的宏观经济基本面，比如低失业率，以及全球金融危机后许多司法管辖区的监管收紧。”

“高利率影响经济的渠道大致相同，但影响和传导速度因市场、国家和时间而异。”

“在经济基本面疲软的国家，金融稳定面临的风险可能最为严重。”

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