贷款太难？工党政府继续把锅甩给银行，指责银行过度执行？！
By 新西兰中文先驱网· 2022年04月07日 22:41
本文来源：NZ每日财经
新西兰商业、创新和就业部(MBIE)表示，银行可能一直在以比预期更“繁重和严格”的方式应用新的贷款规则。
商业部已开始就《信贷合同和消费者金融法》（CCCFA）法规和负责任贷款法规的修改草案进行磋商。
抵押贷款经纪人和购房者指责12月生效的CCCFA法规变更是“信贷紧缩”、导致借贷变得更加困难的主要原因。法律修改增加了对不负责任贷款的处罚，并要求贷方在向借款人发放贷款之前对他们的财务状况进行更深入的调查。
根据CCCFA的变更，如果发现贷款机构违反该法案，其管理高层或被处罚个人最高60万纽币的罚金，而且这类罚金不能通过商务保险索赔，要从高管自己口袋掏。就贷款机构而言，除了高额罚金，严重违反CCCFA更有被取消发放消费贷款（信用卡，个人贷款，房屋贷款等）执照的风险。去年BNZ就已经因为违反CCCFA法案被新西兰商业调查委员会严重警告了。可以说银行受到了新法规的严重“恐吓”，而这种来自高层的压力也有效传导到了基层审批贷款职员那里。
据报道，大约7%法规生效之前会被批准的贷款被拒之门外。
商业和消费者事务部长David Clark在一月时候表示，将审查CCCFA法规，看看银行是否反应过度。
商业部在最近的咨询文件中表示，很明显，这些规则的解释和实施比政策预期更为严格。
“一些贷方似乎通过要求借款人申报生活费用、将其与银行交易记录进行核对并将其与基准进行比较来估算生活开支。”
商务部表示，银行在12月之前的做法更符合政府的预期，即在评估他们是否能够负担贷款时，使用客户申报的费用或典型基准中的较高者。
商务部表示，一些贷方正在使用银行交易记录来估计客人未来可能的开支，但担心他们不能向客人询问这些消费习惯在未来是否会改变。
“政策意图是，这些调查是可以进行并被贷方考虑在内去估计未来的开支是否会削减。”
商务部表示，一些贷方可能还要求客户每月留出过多的收入作为“缓冲”。
他们说，一些贷方正在使用特殊申请去允许他们批准“明显”负担得起的贷款，而其他贷方则发现在目前的法规指导下很难去批准这种贷款。
商务部表示，内阁已就针对这些担忧的六项变化达成一致。
将从“列出的支出”中去除储蓄和投资。
他们还将澄清，当贷方询问借款人他们可能的生活费用时，这些都是以家庭开支统计数据为基准的，没有必要从最近的银行交易中查询他们当前的生活开支。
贷款人将被允许询问一旦合同生效，银行交易记录中现有的开支可能会发生怎样的变化——例如，人们在买房后可能会如何削减开支。
商务部还将阐明，获得足够详细信息以确保贷款负担得起的要求仅与直接从借款人那里收到的信息有关，而不是与银行记录相关的信息有关。
他们还提议澄清何时需要“合理盈余”以及应如何设定，以及何时是明显可负担贷款申请的新指导。
咨询期为期两周。
商务部表示，这些变化可能会在5月进行，并在6月生效。
“我们认为提议的变更本质上是纯粹的‘给予许可’，而不是要求贷方改变流程以遵守法规变更。”
总结，很明显工党政府在实行某一项法案时都没有与行业进行探讨或者进行研究，而是采取了先执行而后再看有没有问题的方式。对于凡锅皆可甩的工党政府来说，面对行业和普通民众的指责照例把锅继续甩了出去，指责银行审批过严却不去深究其法案影响的本质原因。虽然，工党政府的新修改提案看似有所放松，但对于银行业的恐吓还在，面对动不动就会被罚上百上千万甚至吊牌的后果，银行在执行上未必就会回到去年12月前的信贷状态。而贷款审批时间大幅增加以及贷款繁琐、严格的状态更有可能会一直持续下去。
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