房贷利率又涨一波，为什么定期存款利率没怎么提高？

By 新西兰中文先驱网· 2022年10月10日 22:56

新西兰中文先驱网 Sophie 编译 随着世界各国央行提高利率以抑制通胀，抵押贷款和定期存款利率预计将继续上升。

但至少在未来几个月，定期存款利率预计不会像抵押贷款利率那样上涨。

英文《先驱报》采访的银行业消息人士解释说，在这样的环境下，银行不需要太费力地从储户那里吸引资金来满足借款人的需求。

利率上升导致人们从房地产和股票市场撤出。借贷成本高昂，各国央行积极收紧货币政策，正引发股市波动。

因此，债务需求的增长不如利率很低时那么快。同时，银行存款正变得相对更具吸引力。

英文《先驱报》采访的消息人士还表示，银行有能力依靠批发货币市场融资。

一旦这一选择达到最大化，央行紧缩周期的结束在望，人们准备再次借入更多资金，银行可能需要开始更加努力地从储户那里吸引资金。

因此，Westpac银行前财务主管转行为顾问的Jim Reardon认为，定期存款利率只会在明年初大幅上升。

由于银行在批发市场已经有几年不那么活跃了，Reardon认为银行有能力更多地利用批发市场。

“他们希望在批发市场——尤其是离岸市场——恢复正常的融资节奏，因此他们将开始建立这些市场。”

“因此，他们目前不需要定期存款市场。”

Reardon指出，银行在定期存款利率上的竞争并不激烈。

事实上，澳新银行（ANZ）上周五将部分贷款利率上调了50个基点，但只将Serious Saver账户的利率上调了40个基点。

当被问及为何不向储户提供更高利率时，ANZ发言人的回答与Reardon的一致。

该发言人说：“重要的是要知道，银行贷款给新西兰人的资金来自各种国内和国际来源，而当地存款只是其中之一。”

“根据贷款需求和融资定价，有时我们更需要本地存款，而不是海外存款，反之亦然。”

“现在，房地产市场的热度已经消退，我们越来越多地看到客户使用定期存款来储蓄……”

“此外，目前ANZ约90%的抵押贷款是固定利率，这影响了我们对资金的需求。”

储备银行的数据显示，自储备银行于2021年10月开始提高OCR以来，家庭存款额的增长速度一直快于家庭借款。

从2021年9月到2022年，家庭存款额增加了170亿纽币。与此同时，贷款额只增长了140亿纽币。

另一个因素是，储备银行将在12月停止通过其“贷款融资计划（Funding for lending Programme）以OCR利率向银行提供贷款。

到目前为止，各银行已通过该计划累计借款150亿纽币。该计划开始于2020年12月，目的是确保银行在创纪录的低利率导致它们难以吸引存款时有资金来源。

独立经济学家（前BNZ银行）Tony Alexander认为，这种资金来源的枯竭只会给银行带来一点点额外的压力，迫使它们提高存款利率以吸引资金。

目前，银行提供的6个月定期存款利率在3%至3.75%之间，而一年期存款利率在4%至4.5%之间。一些规模较小的银行提供的利率比澳大利亚四大银行更有吸引力。

从大局来看，亚历山大认为，一旦储备银行完成上调OCR，抵押贷款利率的升幅将超过存款利率。

“世界上仍充斥着寻找投资方向的资金。自全球金融危机以来，世界各地都在大量印钞，新西兰也是如此。” Alexander说。

“当你看到资产市场的高度波动时，我就想，很多人会很乐意把钱放在银行账户里直到2023年，因为股价和房价具有不确定性。”

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