新西兰银行还没涨息？央妈急了，再次大呼给我赶紧涨！
By 新西兰中文先驱网· 2023年03月05日 19:22
本文来源：NZ每日财经
新西兰储备银行明确表达了“期望”各个商业银行提高客户定期存款利率的呼声。
尽管自官方现金利率上调已经过了一周多时间，主流银行仍然没有采取任何行动。
在 2 月 22 日将 OCR 从 4.25% 上调至 4.75% 后，新西兰央行指责银行的存款利率远远落后于抵押贷款利率。
本周早些时候，新西兰央行发布了本地银行 12 月季度的汇总损益表信息。
数据显示，新西兰银行业的净息差 (NIM) 目前正处于八年来的高位。
新西兰央行将净息差定义为：“ 净利息收入与平均生息资产的比率，其中净利息收入是收到的收入减去支付的成本。 ”
根据新西兰央行的数据，截至 2020 年 12 月季度，银行业的 NIM 为 2.37%，高于 2021 年 12 月的 2.00%。2.37% 的数字与截至 2014 年 12 月的 NIM 相符——但在此之前你实际上必须去回到 2006 年年中才能找到更高的数字。RBNZ 的数据可以追溯到 1991 年年中，当时 NIM 处于 3.26% 的高位。在过去 15 年左右的时间里，略高于或低于 2% 的数字一直是“常态”。
新西兰央行助理行长 Karen Silk （兼任经济、金融市场和银行业务总经理）表示，银行目前“处于融资条件非常宽松的时期”。
这些条件包括低信贷增长、相对较高的储蓄率，以及消费者“仍然倾向于在很短的时间内把钱存在那些随存随取且利息低得多的账户”。
Silk 表示，“在其他条件不变的情况下”，市场上约 50% 的抵押贷款利率将在未来 12 个月内上涨。
“许多其他贷款工具的利率都可以在相对较短的时间内进行调整。”
“如果我们没有看到融资成本增加，银行内部的净息差将扩大到历史水平以上。”但新西兰央行能做什么？“继续保持透明度，市场本身将从银行业的角度推动问责制，” Silk 说。
“银行意识到他们所做的工作存在社会许可方面的问题。他们所处的位置与今天一样非常稳固，并且他们有能力帮助他们的客户。”
“我们的期望是他们会这样做。他们肯定也表明他们现在会去这样做。”
“我们只是在挥舞着旗帜，如果我们没有看到存款利率也上调，那么净息差很可能会从现在开始继续扩大。”Silk 表示，新西兰央行提醒银行，他们也需要考虑客户，“客户在资产负债表的两面”。
“客户既是存款持有人，也是抵押贷款借款人，因此我们就此发表评论。”Silk 表示，通过提高 OCR ，央行试图做的是鼓励储蓄而不是支出，“因此随着存款利率的上升，从这个角度来看，这将导致正确的结果”。
“我们将看到更多人从随存随取账户里的钱转移到长期储蓄中，这有助于抑制通货膨胀。”
“我确实认为它会随着时间的推移发生，这只是因为资金条件将开始发生变化。”她表示，随着时间的推移，银行将需要更多地进入批发市场，并将转向“更加密切地关注确保他们也从储户那里获得良好稳定的资金”。
“这会加剧竞争。这意味着定期存款将开始上涨。”与此同时，在等式另一面的抵押贷款方面，新西兰央行估计，到 2023 年底，对于有抵押贷款的家庭来说，利息服务成本可能会吸收约 22% 的家庭可支配收入。
截至 2021 年 12 月底，这一数字仅略高于 9%。新西兰央行根据人口普查数据估计，大约 39% 的家庭正在偿还抵押贷款。
Silk 表示，预计还贷成本的上涨“并不意外”。
“这 22% 仍低于全球金融危机前的峰值，但将高于过去 20 年的平均水平。”新西兰央行估计，截至 2008 年 9 月季度，还贷成本的“峰值”水平略低于 27%。
Silk 表示，随着我们摆脱极低的利率，财务压力不可避免地会增加，但表示目前陷入困境的人的数字仍然很低。关于拖欠 90 天的“问题”贷款，Silk 表示他们的最新百分比数字是 0.3%，“这非常低”。
“当你将其与全球金融危机后的峰值进行比较时，该峰值为 1.2%。因此，实际上是历史上最糟糕情况下的四分之一。”
“央行将非常密切地关注这些数据，并寻找客户压力的早期迹象。”她重申，新西兰银行处于非常稳健、资金充足的状况。“他们处于有利地位，可以帮助他们的客户度过下一个困难时期。”Silk 被问及有关银行正在卷入一场秘密抵押贷款战争的报道，在这场战争中，他们提供远低于银行广告价格的利率，以吸引或留住客户。
“银行围绕他们正在做的事情做出自己的决定。我们正处在信贷增长非常低的时期。
在那些时期，银行在他们所做的一些活动方面确实变得更具竞争力了，”Silk 说。
“广告利率就是广告利率。我知道银行会打折，就像他们支付现金一样——市场上也有他们支付现金的倾向——市场会做它会做的事情。我们传递的是我们对如何将通胀拉回来所需发生事情的预期。”
“如果最终出现市场大幅贴现的情况，并且出现大幅偏离我们的预期，那么可能需要更长的时间才能控制通胀，我们将需要继续保持紧缩立场。”
目前，新西兰央行预测 OCR 将在今年晚些时候达到 5.5% 的峰值，然后在明年下半年开始缓慢下降。
Silk 表示，新西兰央行对上周 OCR 上调的市场反应“相当满意”。
“每个人都认识到我们是在艰难时期做出的艰难决定。”虽然有一些市场评论员建议央行应该在大范围的飓风破坏后暂停 OCR 上调，但 Silk 表示央行没有收到任何负面的反馈。
“公平地说，我们实际上没有。就像我说的，我们不得不在艰难的时刻做出艰难的决定。我们认识到，对于许多人来说，这是一段艰难的时期。”
“目前我们还不知道损失的全部程度，也不知道政府和其他各方将如何应对。”
“保险公司、银行、政府、地方政府——他们最适合与那些直接受影响的社区和个人进行更直接的合作。”
“反过来，我们正在与这些各方密切合作，以理解和支持他们在力所能及的范围内帮助他人的行动。”
“对我们来说，控制通胀符合所有新西兰人的最佳长期利益，包括那些直接受影响的人。”她说，年度通货膨胀率仍然过高，“需要继续回落”。
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