负资产，还款困难，新西兰首次购房者压力倍增，高利率成为政治问题还会远吗？

By 新西兰中文先驱网· 2022年11月03日 19:29

房贷

本文来源：NZ每日财经

Travis Pidwerbesky 11个月前和室友Karan Malhotra在惠灵顿下哈特购买了他的第一套房子，当时正值房价巅峰。

不到一年后，银行告诉他们，他们所在地区Wainuiomata的房价已经严重下跌，以至于他们现在处于负资产状态，这意味着他们所欠贷款比房子价值还多。

当他们的续约日期在月底到来时，他们的住房贷款利率也将几乎翻了一倍，从3.6%跃升至6.9%。

他有一对8岁的双胞胎要抚养，Pidwerbesky说他最大的恐惧是不知道下个月会发生什么，以及他是否能够维持生计。

“这是对即将发生的事情的焦虑，因为我的工资没有上涨。我真的不知道会发生什么，”他说。

Pidwerbesky是一位单身父亲，他说在过去的四个月里，他一直在为6%的住房贷款利率做预算，为续定利率做准备。

“即使有了这个预算，我离拿到工资还有一周的时间，而且我真的没钱了。你看看账目，都是零，而且不能有任何额外的费用。”

“我孩子们有很多费用要交，他们一直追着我想买他们渴望的东西，我错过了付款，我基本上处于一个非常糟糕的处境。”Pidwerbesky是一名商业合同经理，他说他不敢相信自己一直赚得不少却会遭遇这种情况。

“我认为我现在会过上非常舒适的生活，但即时我从事这份高薪工作，还是没法支付账单。”他在没有孩子的周末从事了第二份临时工作，签约成为一名Uber Eats的司机以赚取额外的现金。

Pidwerbesky并不孤单。储备银行周三发出警告，抵押贷款利率上升和房价下跌可能会使许多人陷入负资产。

在其最新的金融稳定报告中，央行估计大约2%的住房贷款借款人目前处于负资产状态，如果房价进一步下跌，这个数字可能会“显著”上升。

根据当前的抵押贷款利率，拥有抵押贷款的家庭也可能会看到其用于偿债的可支配收入比例从9%的低点增加到20%。

央行表示：“随着更多固定利率抵押贷款重新定价，陷入财务困境的家庭数量将增加，如果抵押贷款利率大幅高于银行在大流行期间应用的约6%的测试利率，则这个数字（陷入财务危机）可能会大幅增加。”央行提高官方现金利率来对抗几十年来最严重的通货膨胀，但这对在过去两年借钱购买第一套住房的人的影响尤其严重。新西兰储备银行表示，如果零售房贷利率升至7%，那么46%在2021年借款的人将需要将至少一半的税后收入用于支付房屋贷款。全国房价较2021年底峰值已经下跌了11% 。

Pidwerbesky收购的Wainuiomata的价格下跌幅度超过了惠灵顿地区的所有其他地区，CoreLogic记录的跌幅为17.2%。在更广泛的下哈特市，房价自去年底达到峰值以来已下跌近16.8%，中位价降至822,278纽币。相比之下，上哈特下降了13%，惠灵顿和普利拉瓦下降了11.7%，卡皮提海岸下降了7.4%。

对银行利润的愤怒

Pidwerbesky说他和Malhotra与银行进行了交谈，但并没有得到帮助。

“他们基本上说这就是利率，就是这样。”由于银行最近报告了创纪录的利润，Pidwerbesky想知道银行的住房贷款利润率是多少。

“他们真的只是传递了他们需要的利息吗？”“因为你一直看到他们是如何赚取巨额利润的，而且你在杂货店也看到了同样的情况。”

他说，根据接下来的几个月，这个家庭可能不得不只付利息。“老实说，我不太想这样做，但我们现在的生活好像真的有点窘迫。”Pidwerbesky买房时已经存了五年的钱，并讲述了当他离开之前的“破旧发霉的出租屋”时感到多么宽慰。

他说，因拖欠付款而失去房屋将是“令人震惊的”。“我会从零开始。这会让我处于一个非常绝望的境地。这将是绝望的，这将是可怕的。”

“我一直在与工作中的人谈论这件事，实际上我已经到了无法谈论它的地步。”

“我只是想让这个问题变得更加公众化，因为真的太难了。”储备银行表示，就其使用的所有措施而言，房价仍高于其可持续水平，进一步逐步下跌房价将对长期金融稳定产生积极影响。

负资产率上升

CoreLogic一直在关注惠灵顿的负资产率，因为该地区成为价格下跌的先行者。

研究负责人Nick Goodall表示，新西兰有11.5%的首次购房者在2021年最后一个季度的高峰期购买现在可能已经成了负资产。

他说：“如果价值再下降5%，还会有额外10.8%的人处于相同位置。再下跌5%，则会有额外16.9%的人变为负资产。”储备银行表示，鉴于近年来房价的强劲上涨以及负面市场情绪的潜在“自我强化效应”，房价仍有可能进一步大幅下跌。